Потребительский кредит

Потребительский кредит представляет собой довольно популярный банковский продукт, который заключается в предоставлении физическому лицу определенной денежной суммы под проценты. Именно потребительские кредиты формируют большую часть доходов банков, поскольку очень востребованы у населения.

Их можно разбить на несколько видов.

Например, они подразделяются на целевые и нецелевые.

Целевой кредит направлен на приобретение определенных товаров. При этом денежные средства при оформлении целевого кредита напрямую поступают на счет продавца, заемщик их в руки не получает. Как правило, оформить подобный кредит можно в магазинах, с которыми сотрудничают банки. Для этого гражданин на месте заполняет заявку, которая в короткий срок до получаса рассматривается банком и либо утверждается, либо нет. Если банкодобрил выдачу кредита заявитель оплачивает первоначальный взнос за товар, а затем ежемесячно погашает кредит.

Нецелевой кредит предоставляется на общие нужды и непосредственно заемщику. Заемщик сам определяет направления расходования денежных средств уже после получения кредита. Однако процедура рассмотрения заявки и оформление нецелевого кредита более продолжительная и может занять несколько дней. Однако и возможная сумма кредита в данном случае может быть значительно больше, чем у целевого кредита. Условия получения данного кредита во всех банках могут оказаться разными. В одном требуется простейший пакет документов для оформления, в другом же, наоборот, требуют максимум документов, однако процентная ставка по кредиту в таком банке может оказаться ниже среднерыночной. Кроме того, банки зачастую требуют наличие поручителей для предоставления кредита.

По сроку кредитования потребительские кредиты можно классифицировать на краткосрочные (выдаваемые сроком до года) и долгосрочные (выдаваемые сроком до пяти лет).

Основными условиями выдачи кредита являются:

— наличие российского гражданства;

-положительная кредитная история;

-отсутствие судимости;

-наличие определенного уровня доходов.

Размер процентной ставки по кредиту будет зависеть от ряда факторов:

-кредит предоставляется в рублях или в валюте;

-срок кредита;

-сумма кредита;

-наличие поручителей и др.

Особенностью участия поручителя в кредитных отношениях по договору является то, что он несет солидарную ответственность с основным заемщиком. Это означает, что в случае если основной заемщик прекращает выполнять условия кредитного договора, банк вправе привлечь поручителя к исполнению обязательств за заемщика. Поэтому выступать поручителем по кредитному договору дело ответственное.

Погашение потребительского кредита может осуществляться единовременно или с рассрочкой платежа. Вариант единовременного гашения потребительского кредита используется крайне редко. Его суть в разовой выплате как суммы долга по кредиту, так и процентов по нему. В основном банки предлагают кредиты с отсрочкой платежа. При этом кредит может выплачиваться равными частями в течение срока кредитования (аннуитентные платежи) или неравными платежами (дифференцированные платежи). Следует также отметить, что за заемщиком всегда остается право досрочно погасить кредит.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar